商业银行上报借款人企业业务数据的及时性要求为

资金借入者的法律责任

无论是从银行对存户角度还是从借款人对银行等贷款人角度，资金的借入者都负有到期无条件偿还的法律责任。这说明了信贷资金是一种所有权与使用权不分离的资金借入形式。

授信要求与审批

1. 各种授信要求均需符合商业银行对企业授信的相关要求。

2. 授信业务申报需上各分行贷审会进行审批。

个人信用信息查询

按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行除抵押贷款展期后无需取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面同意。

外国***债务违约

外国***没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的情况，则构成外国***债务违约。

小额贷款借款人要求

15. 小额贷款借款人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满X年以上。

16. 经审批同意贷款的，由信贷员应及时通知借款人，借款人应在接到通知后X天内到指定银行签署借款合同。

监控借款人财务状况

监控借款人财务状况对于评估借款人的还款能力至关重要。

1. 经营性净现金流量持续为负值。

2. 借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。

3. 不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象。

4. 银行账户混乱，无法清晰反映借款人的实际资金流动。

境内居民使用银行卡境外消费

境内居民持内地商业银行发行的个人人民币银行卡，可在**用于购物、餐饮、住宿、交通、通讯、医疗、教育等旅游、消费支付，但不得用于旅游、消费以外的经营性交易、证券投资等。

商业银行的合规风险管理

商业银行应建立合规部门，负责制定合规风险管理计划和评估报告，并提供充分的资源以确保合规部门的有效履职。

商业银行应按照《贷款风险分类指引》，定期对贷款进行风险分类，并采取相应的风险防范措施。

1. 经营性净现金流量持续为负值。

2. 借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。

3. 不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象。

4. 银行账户混乱，无法清晰反映借款人的实际资金流动。