lpr要转换还是不要转换

LPR（Loan Prime Rate，贷款市场报价利率）的转换问题引起了很多人的关注和讨论。对于有房贷的朋友来说，是否转换成LPR浮动或固定利率形式是一个重要的决策，涉及到未来的贷款利率和月供水平。目前，小银行已经明确要求必须转换成LPR，而大银行则可自主选择是否转换。小编将从多个角度分析LPR是否要转换的利弊，并给出建议。

1、LPR利率注定下行，不转换会错失降息机会

LPR利率作为贷款利率的新指标，其下行是必然的。通过分析历史数据和宏观经济走势，可以看出LPR利率的下降趋势。因此，如果不转换成LPR形式，就会错失未来的降息机会，可能导致付出更高的利息成本。

2、贷款银行的政策要求

小银行已经明确公告，必须转换成LPR浮动或固定利率，否则将自动批量转换。而大银行，如工商银行等，可以自主选择是否转换。因此，建议有房贷的朋友及时联系贷款银行，了解并处理转换事宜。

3、根据房贷利率差异决定转换与否

原本的房贷利率各不相同，有些利率较高的贷款是有必要转换成LPR的，因为转换后可以降低月供，减少还贷压力。而有些利率较低的贷款，则没有必要转换，因为转换后可能会增加利息成本。因此，根据个人的贷款情况，综合考量现有利率和转换后利率的差异，决定是否进行转换。

4、一次转换机会，加(减)点数的确定方法

需要注意的是，每笔贷款仅有一次转换机会，转换之后不能再次转换。因此，在进行转换时需要慎重考虑。在确定转换之后，根据相关规定和合同约定，加(减)点数的确定方法也需要了解清楚。一般情况下，转换后的利率采用最新发布的LPR利率值。

5、储殷教授的观点和建议

据储殷教授和其他专家的观点，转换成LPR浮动利率形式是有必要的。LPR利率相对较低，转换后可以减少月供。而且，LPR利率的下降趋势以及经济整体的趋势也表明未来利率可能会继续下降。因此，建议有房贷的朋友根据自己的情况，考虑转换成LPR形式。

6、央行存贷款基准利率和LPR并行

目前，央行并没有放弃存贷款基准利率，而是将贷款基准利率和LPR双轨并行。住房公积金贷款和LPR挂钩，仍然执行央行贷款基准利率。因此，对于存量浮动利率贷款客户来说，并不一定非要转换成LPR，没有转换也没有问题。

对于有房贷的朋友来说，是否转换成LPR浮动或固定利率形式需要根据个人的贷款情况和市场发展趋势来考虑。在转换前要了解贷款银行的政策要求，对现有利率进行比较和分析，并考虑LPR利率的下行趋势和经济整体的发展情况。储殷教授和其他专家也认同转换成LPR的必要性。同时，在转换过程中要注意一次转换机会和加(减)点数的确定方法。重要的是，每个人的情况都不同，建议根据个人实际情况做出决策。